Похоже, в кризис орловцы чаще вспоминают старую истину: берешь чужие деньги, а отдаешь свои. В минувшем году объем кредитов предприятиям и населению области сократился на 21% по сравнению с предыдущим годом.
Подробнее об итогах деятельности банковского сектора в регионе в 2015 году «ОГ» рассказали в Отделении Орёл ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
Структура банковской сети В 2015 году в Орловской области поэтапно сокращалось присутствие точек банковского обслуживания: по сравнению с 2014 годом их количество уменьшилось на 37 единиц, в основном за счет сокращения количества операционных касс и операционных офисов. Характерной особенностью банковской системы региона было и осталось доминирующее присутствие банковских структур, зарегистрированных в других регионах страны.
Общее количество банковских структур, функционирующих в Орловской области на 1 января 2016 года, составило 195 единиц, в том числе:
• 1 самостоятельный банк;
• 11 филиалов банков, зарегистрированных в других регионах;
• 2 представительства;
• 41 операционный офис;
• 9 кредитно-кассовых офисов;
• 100 дополнительных офисов;
• 31 операционная касса.
Кредиты населению и реальному сектору экономики
Объем предоставленных кредитов предприятиям и населению области в 2015 году составил 94,2 млрд рублей и по сравнению с 2014 годом уменьшился на 25,4 млрд рублей, или на 21,2%.
За 2015 год предприятиям нефинансового сектора региона предоставлено кредитов на сумму 72,2 млрд рублей, что на 16,2% ниже объема кредитования в 2014 году.
Объем кредитов, предоставленных населению в 2015 году, уменьшился по сравнению с 2014 годом на 33,3% и составил
22 млрд рублей.
Задолженность по кредитам
В целом в 2015 году просроченная задолженность юридических и физических лиц в Орловской области снизилась на 0,5 млрд рублей, или на 10,1%, до 4,7 млрд рублей. При этом просроченная задолженность по потребительским кредитам физических лиц в 2015 году выросла до 3,1 млрд рублей (с 2,5 млрд рублей в 2014 году), ее удельный вес в общей сумме задолженности по кредитам физических лиц составил 7,6% (на 01.01.2015 – 5,8%). Что касается просроченной задолженности по ипотечным кредитам физических лиц, то на 01.01.2016 ее объем составил 0,03 млрд рублей (на 01.01.2015 – 0,02 млрд рублей), или 0,2% в общей сумме задолженности по кредитам.
Объем депозитов населения
Общий объем вкладов (депозитов) физических лиц, привлеченных в 2015 году в регионе, составил 63 млрд рублей. По сравнению с 2014 годом он увеличился на 11,6 млрд рублей, или на 22,6%.
Рынок банковских карт
В 2015 году динамичному росту рынка платежных карт способствовали расширение спектра банковских продуктов, предполагающих их применение, развитие инфраструктуры, рост финансовой грамотности населения, внедрение современных банковских технологий при совершении платежей.
Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями (филиалами) в Орловской области, по состоянию на 1 января 2016 года насчитывало 725,4 тыс. единиц, увеличившись по сравнению с 2014 годом на 22,1%.
Ключевую роль в развитии рынка платежных карт играет развитие инфраструктуры по их приему. Количество банкоматов за год увеличилось на 1,7% и составило 828 единиц. В расчете на одну тысячу жителей приходилось 1,1 банкомата. Количество электронных терминалов, установленных в организациях торговли и услуг, увеличилось на 25,7% и насчитывало 5203 единицы.
Рынок валют
В 2015 году по сравнению с 2014 годом наблюдается сокращение объемов операций, совершаемых населением с наличной иностранной валютой (долл. США и евро). Для наглядности приведены данные в таблице.
Показатели 2014 год 2015 год Темп роста (снижения), %
Куплено у физических лиц
млн долларов США 40,8 26,7 65,5
млн евро 12,8 9,6 75,0
Продано физическим лицам
млн долларов США 101,8 38,0 37,3
млн евро 37,1 12,9 34,8
Значительное сокращение объемов операций и сделок физических лиц с наличной иностранной валютой обусловлено снижением покупательской способности населения, а также снижением курса рубля по отношению к доллару США и евро.
Не время занимать
Родион Гапонов, генеральный директор ОАО «Гамма» (г. Орёл):
– Кредитов берут меньше, потому что ситуация сегодня не та, чтобы в долги влезать. И процентная ставка высока (хотя все время на нее жалуемся), и требования к заемщикам банки ужесточили: кому-то отказывают в займе, или дают суммы меньше, чем просишь, повышают требования к залогу. На финансовом рынке ситуация тоже сложная, почти каждую неделю у банков отзывают лицензии. ЦБ уже долгое время держит ключевую ставку на уровне 11% , значит, нет условий для ее понижения. Соответственно, и банки не снижают свои ставки.
Но и совсем без займов предприятиям не обойтись: возникающие кассовые разрывы нужно чем-то закрывать. Берут кредиты на закупку нового оборудования. Если это импорт, значит, речь идет о валюте. Из-за роста курса валют такие кредиты сильно подорожали: к примеру, планировали контракт при одной стоимости евро, а расплачиваться с банком придется совсем по другой.
Мы часто берем кредиты на оборудование, регулярно их выплачиваем. Пока банки нам не отказывают: у предприятия неплохая кредитная история. Этот кризис для нас не первый. Думаю, справимся.
«МИнБ» заплатит вкладчикам банка «Церих»
Региональный банк «Церих» (г. Орел) лишился лицензии в конце февраля 2016 года. С 11 марта выплаты страхового возмещения его вкладчикам осуществляет Московский индустриальный банк, сообщает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Выплаты и прием документов через «МИнБ» будут проходить по 12 марта 2017 года, а с 13 марта будущего года прием заявлений и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.
В г. Орле и Орловской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 891,6 млн рублей могут обратиться порядка 1,5 тыс. вкладчиков, в Москве и Московской области на сумму около 1 млрд рублей – порядка 1,8 тыс. вкладчиков.
Кредиты – у каждого третьего
По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), около трети россиян (29%) платят сегодня по кредитам.
За последний год у 28% из них возникали проблемы с погашением займов. Действующие кредиты имеют около трети (31%) компаний в сфере малого и среднего бизнеса (среди микропредприятий таких 24%). Более трети предпринимателей, работающих в этой сфере (38%), сообщили, что кредиты для них в IV квартале 2015 года стали менее доступны.
Согласно данным опроса населения ВЦИОМ за февраль 2016 года, большинство россиян — 87% — считают, что сегодня плохое время для получения кредитов.
Людмила Федосова
