Рынок ипотеки остро ощутил на себе последствия карантинных мер по COVID-19. С марта по май текущего года все крупные банки зафиксировали снижение объемов ипотечных выдач, что было вполне предсказуемо: клиенты поставили крупные траты на паузу.
Единственным сегментом ипотечного рынка, который продолжал демонстрировать рост в период самоизоляции, оставались онлайн сделки с недвижимостью. В марте количество таких сделок в России на независимой платформе по цифровым сделкам с недвижимостью SmartDeal, выросло на 35% по отношению к февралю, в апреле — на 12% по отношению к марту, а июне, несмотря на открытие МФЦ и возможность совершения сделок с недвижимостью «в живую», количество ипотечных сделок в онлайн превысило майские показатели на 40%, установив абсолютный рекорд за последние два года.
Следует заключить, что процесс выдачи ипотечных кредитов неумолимо приближается к сценарию потребительского кредитования: несколько нажатий кнопки, цифровая подпись — и кредит получен.
Однако в период карантина перейти к полностью цифровым сделкам оказалось не так просто. Главным барьерами выступили ограничения в законодательстве: чтобы действующий клиент банка смог заключить сделку удаленно, необходима его электронная подпись, оформить которую можно только при личном присутствии клиента. Но здесь банками, застройщиками и удостоверяющими электронную подпись центрами нашлось временное компромиссное решение, которое позволило клиентам приобрести недвижимость. Выпуск электронной подписи стали производить с помощью курьеров, как единственный законный способ оформить сделку с недвижимостью полностью удаленно.
Многие эксперты прогнозировали снижение спроса на онлайн-ипотеку после снятия карантинных ограничений в регионах. Однако рост июньских онлайн сделок с недвижимостью показал обратное. По мнению эксперта Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС, доктора экономических наук, профессора Людмилы Проняевой цифровые банковские технологии развиваются настолько стремительно, что уже завтра мы будем воспринимать онлайн-ипотеку как обычный инструмент кредитования. На это повлияет также фундаментальное изменение отношения людей к собственной безопасности и к взаимодействию с организациями вокруг них.
Гораздо проще и безопаснее сделать онлайн просмотр квартиры, чем в живую потратить много времени на поездки, встречи, особенно если приобретение квартиры рассматривается в другом городе или регионе. VR-туры уже сейчас предлагают большинство крупных застройщиков. Те, кто готов к онлайн-просмотрам и есть потенциальные клиенты ипотеки онлайн. Этому способствует и быстрая реакция законодателей по внесению изменений с 1 июля 2020 года, связанных с расширением правового статуса электронной подписи и механизмов ее получения. Теперь при оформлении электронной подписи необходимо будет удостоверить личность одним из трех способов — личным получением в удостоверяющем центре, с помощью данных из ЕБС или с помощью уже существующей подписи. Сейчас владелец УКЭП может ее просто перевыпустить.
