О тенденциях на рынке банковских услуг, новых цифровых сервисах, ставках по кредитам, инвестиционных инструментах и многом другом рассказал на пресс-конференции управляющий ВТБ в Орловской области Дмитрий Державин.
Ключевые показатели
Спрос физических и юридических лиц на кредитные продукты растет. После смягчения режима ограничений, связанных с предотвращением распространения коронавируса, многие начали реализовывать свои отложенные планы. В итоге, по результатам полугодия кредитный портфель ВТБ в Орловской области вырос на 7% и превысил 13 млрд рублей. При этом розничный кредитный портфель составил 9 млрд рублей (рост на 9%). ВТБ выдал жителям региона 3 тысячи кредитов на общую сумму 2,4 млрд рублей. По сравнению с первым полугодием 2020 года объем кредитов увеличился на 33%.
Драйверы розницы
– Драйверами розничного сегмента в 2021 году стали кредиты наличными и автокредитование. Ставки по этим продуктам остаются на рекордно низком уровне. За первое полугодие ВТБ в Орловской области выдал 1,4 млрд рублей наличными, что на 72% выше уровня 2020 года. Было выдано около 100 млн рублей автокредитов (+22% к прошлогоднему показателю), – сообщил Дмитрий Державин.
Эксперты банка считают, что до конца года тенденция роста объемов кредитования наличными и автокредитования сохранится. Госпрограмма поддержки автопроизводителей и покупателей продолжит действовать до 2023 года.
Дом мечты
Особенностью ипотечного кредитования стало повышение спроса на индивидуальное жилье. Во время жестких ограничений, связанных с предотвращением распространения коронавируса, люди привыкли учиться и работать удаленно. На фоне этой тенденции многие семьи стремятся переселиться из квартир в загородные дома. Тем более что в этом случае можно за ту же цену рассчитывать на жилье большей площади. С августа ВТБ начал выдавать ипотеку на строительство домов и покупку земельных участков в коттеджных поселках. Эксперты банка считают данное направление весьма перспективным, поскольку только за первое полугодие объем сделок в ВТБ на вторичном рынке частных домов вырос на 40%.
Свою роль в повышении ипотечного спроса сыграла и программа господдержки. ВТБ принимает заявки на получение ипотеки по новым условиям со 2 июля. Программа доступна клиентам, приобретающим квартиру в новостройке с максимальной суммой кредита 3 млн рублей. В зависимости от суммы первоначального взноса ставка в ВТБ на первом этапе составит 5,7% или 5,9%. Для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый или последующие дети, действует госпрограмма со ставкой по ипотеке 5%.
– Для ВТБ стратегически важно сделать ипотеку максимально доступной для населения, поэтому и в дальнейшем мы планируем обеспечивать клиентам ставку ниже 7%, установленных правительством, – пояснил Державин.
Инвестиции и накопления
Растет интерес физических лиц к инвестиционным продуктам и сберегательным счетам. Повышение ключевой ставки ЦБ РФ привело к росту ставок по вкладам и накопительным счетам. По прогнозам экспертов ВТБ, к концу года средние ставки по среднесрочным депозитам могут вырасти на 1,35 п.п. по сравнению с уровнем начала этого года.
Один из набирающих популярность продуктов – накопительный счет «Копилка». С 6 июля ВТБ повысил ставку по нему до 6%. Доходность можно повысить до 7%, подключив опцию «Сбережения» к Мультикарте. Минимальная сумма не ограничена, средства можно размещать и снимать в любое время, получая доход на остаток по счету. Продукт пользуется спросом у молодежи и людей среднего возраста, такой счет можно оформить в онлайнрежиме за несколько секунд.
Курс на цифровизацию
Коронавирусные ограничения повлияли на ускорение темпов внедрения онлайнсервисов.
В 2020 году банк перешел к системе безопасных и бесконтактных расчетов между покупателями и продавцами недвижимости (проект жилищной экосистемы «Метр квадратный», входящий в группу ВТБ). Это альтернатива банковскому аккредитиву. После подписания договора покупатель переводит средства в сервис безопасных расчетов онлайн без посещения офиса и застройщика. Строительная компания получает деньги на расчетный счет после регистрации договора. В итоге уже порядка 60% ипотечных сделок проводится именно по новой технологии. Также в мобильном приложении или на сайте банка можно подать заявку на получение кредита, открыть инвестиционный или сберегательный счет. Говоря о планах на будущее, Дмитрий Державин подчеркнул, что перед банком стоит задача сделать 100% продуктов и сервисов доступными в смартфоне клиента и обеспечить 50% продаж в цифровом формате.
Корпоративный сектор
Также ВТБ продолжает развивать онлайнсервисы для малого и среднего бизнеса. Из новшеств — сервис для регистрации бизнеса онлайн и услуга по экспресскредитованию (при наличии расчетного счета в ВТБ). Корпоративный кредитный портфель орловского подразделения банка составил 4 млрд рублей, портфель привлеченных средств в данном сегменте вырос на 23% и составили 4,1 млрд рублей, документарный портфель — 1,1 млрд рублей (+30% за полугодие).
От первого лица:
– В первом полугодии нам удалось нарастить продажи по ключевым направлениям кредитования. ВТБ активно развивает линейку сберегательных и инвестиционных инструментов. В корпоративном направлении банк продолжит совершенствовать дистанционные каналы, делая использование финансовых инструментов максимально быстрым и удобным, – резюмировал Дмитрий Державин.
Вероника Иконникова
