В настоящее время для населения, нуждающегося в приобретении недвижимости, действует программа льготной ипотеки. Данная программа запущена с целью поддержки застройщиков в результате распространения коронавирусной инфекции, снижения риска банкротства строительных компаний, сохранения темпов ввода жилья и удовлетворения потребностей населения.
Реализация данной программы способствовала повышению спроса граждан на новостройки, и в тоже время стимулировала рост цен на недвижимость. Как отмечают аналитики, последствием доступной ипотеки стало увеличение закредитованности населения, в том числе его малообеспеченных слоев. Наибольший интерес к льготной ипотечной программе проявляет средний класс, представители которого отдают предпочтение кредитованию, нежели приобретению недвижимости за счет собственных накоплений.
С 1 июля 2021 года условия льготной ипотеки стали существенно строже, что в свою нашло отражение на показателях, характеризующих выдачу ипотечных кредитов.
В соответствии с новыми условиями ставка по жилищному займу увеличилась с 6,5% до 7%. Максимальная величина льготного кредита теперь ограничена 3 миллионами рублей для всех субъектов Российской Федерации, ранее предельная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляла 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб. Неизменными остались срок кредитования — до 30 лет и первоначальный взнос — не менее 15% стоимости квартиры, приобретаемой в новостройке. Но кроме ужесточающих условий разработаны и послабляющие меры, так жилищные займы стали доступнее для россиян с детьми. До изменений в госпрограмме могли участвовать только семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующие дети, в настоящее время ипотеку могут оформить и семьи с одним ребенком.
Изменение условий льготной ипотеки отразилось на рынке недвижимости и выдачи кредитов. В июне 2021 года в России было оформлено 52,8 тыс. ипотечных кредитов, а в августе — по новым условиям — 32,5 тыс., что на 38% меньше.
Лидирующее место среди регионов России по снижению количества оформленных ипотек занимает Орловская область. В июне в регионе было взято 336 ипотек, а в августе — 137, что на 59% ниже. Также существенное сокращение выдачи ипотечных кредитов в анализируемый период времени зафиксировано в Республике Карелии (на 58%), Республике Калмыкии (на 56%), Республике Бурятии (на 55%).
Специалистами аналитического центра ЦИАН отмечается сокращение среднего размера ипотечного кредита, так в июне 2021 года его величина составляла 4,06 млн руб., а в августе стала равной 3,9 млн руб.
По мнению эксперта кафедры «Экономика и экономическая безопасность» Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Павловой Анны, разработка льготной ипотечной программы была своевременной и эффективной мерой поддержки отрасли строительства, но сложившаяся ситуация продиктовала необходимость ужесточения условий использования жилищного займа. В настоящее время ожидается снижение спроса и замедление роста цен на рынке недвижимости, также возможно смещение интереса покупателей жилья с рынка новостроек на вторичный рынок.
