В настоящее время многие банковские специалисты и эксперты отрасли указывают на изменения необходимых требований к ипотечным заемщикам.
Важным показателем для желающих оформить ипотеку является уровень и стабильность дохода, в основном это заработная плата. В среднем по России для одобрения ипотечного кредита нужно иметь официальную зарплату в 80-100 тысяч рублей, а в Москве этот уровень составляет примерно 150 тысяч рублей. Кроме того банки могут одобрить ипотеку в том случае, если на выплату долговых платежей уйдет не более 50 % от дохода заемщика или семьи. Как отметил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов «банк может одобрить ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50% дохода семьи, но считается комфортным, если платеж по ипотеке не превышает 30% дохода».
Банки продолжат оценивать уровень платежеспособности, кредитную историю, стаж работы на последнем месте и возраст заемщика. Одним из важнейших показателей является стабильность дохода заемщика. Заработной платы должно хватать на выплату по ипотеке и поддержание нормального образа жизни. Стоит указать, что специалисты Финансового университета ранее назвали список городов с самыми высоким качеством жизни, так, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, лидерами рейтинга стали Грозный, Владимир и Магнитогорск.
Еще одним условием при ипотечном кредитовании выступает уровень кредитной нагрузки заемщика, при этом основным отрицательным фактором будет наличие просрочек по другим кредитам.
Кроме того, в 2022 году банки уделяют больше внимания профессии заемщика. Чаще всего кредиты одобряют государственным служащим, медицинским работникам, преподавателям, а также занятым в сфере финансов или добычи полезных ископаемых. Меньше всего шансов получить кредит у сотрудников пищевого обслуживания, частных охранных организаций, салонов красоты и мастерских по ремонту и обслуживанию, курьеров. Они более других пострадали от пандемии. Кредитные организации обращают также внимание на сферу, в которой работает человек, и надежна ли компания-работодатель. Получить ипотеку будет проще представителям финансовых организаций, IT-компаний, энергетического или сырьевого сектора.
По мнению эксперта кафедры экономики и экономической безопасности Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ольги Федотенковой, основными критериями при ипотечном кредитовании выступают высокий доход заемщика, в том числе заработная плата, отсутствие кредитной задолженности, а также занятость в определенных отраслях экономики.
Выданная банками сумма ипотек по итогам 2021 году достигла почти 5,8 триллиона рублей, что является абсолютным рекордом. При этом, как сообщило РБК со ссылкой на БКИ «Эквифакс», уровень одобрения заявок на получение жилищного кредита постоянно снижался.
Как отмечает генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, то «основными причинами снижения являются изменение программы льготной ипотеки и рост процентных ставок, негативно сказавшийся на спросе на ипотечные кредиты».
Вместе с тем, по мнению ипотечного менеджера из компании «Азбука жилья» Анны Соломенцевой «самый высокий процент одобрения зафиксирован среди госслужащих, работников сферы образования и науки, медработников, финансистов, энергетиков, сотрудников нефтегазового сектора и промышленности».
Таким образом, в 2022 году уровень одобрения ипотечного кредитования может упасть до уровня ниже 60%.
