Что делать, если кажется, что выбраться из долгов уже никогда не получится?

Согласно данным Центробанка, в 2022 году объем кредитования населения составил 27,09 трлн рублей, за год показатель увеличился на 2,5 трлн.

По статистике, около 60 % россиян имеют больше одного кредита. Хотя лидерами по­-прежнему остаются ипотечные программы – за год такие ссуды увеличились на 37%. Причинами такого роста специалисты называют действие государственных программ жилищного кредитования и льготные условия в период роста ключевой ставки.

Однако, помимо жилищных кредитов, пользуются спросом потребительские займы, затягивающие в кредитную яму, выбраться из которой бывает очень непросто.

Обычно в долговую кабалу попадают люди с несколькими кредитами. Бывают случаи, когда человек даже не может назвать точное количество займов и общую сумму задолженности. В таком случае специалисты рекомендуют в первую очередь провести ревизию кредитов – с наличием мобильных банковских приложений это сделать очень просто, хотя и кажется на первый взгляд сложным. Для начала следует направить все усилия на досрочное погашение самого маленького кредита, а по остальным продолжать вносить минимальные платежи. Погасив первый кредит, нужно сразу же переходить ко второму. Да, сначала будет непросто, но избавившись хотя бы от одного долга, вы вздохнете свободнее.

Еще один вариант снижения долговой нагрузки – рефинансирование. Это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого долга. Вполне вероятно, что банк предложит вам условия гораздо более выгодные, чем те, на которых вы брали предыдущий займ несколько лет назад.  Для этого нужно изучить предложения банков и подобрать для себя самые низкие ставки, потом заполнить заявление на рефинансирование. В случае получения одобрения рассчитайте стоимость с условием страховки и прочих трат, сравнив с расходами, которые будете нести, если оставите все как есть.

Есть еще более радикальный способ – объявить себя банкротом. Такой вариант возможен, если сумма ваших долгов составляет более 500 тысяч рублей. В Орле сейчас много компаний, помогающих в оформлении банкротства «быстро и недорого». Но это только на первый взгляд кажется, что по мановению волшебной палочки жизнь начнется с чистого листа, а финансовые тяготы останутся в прошлом. На самом деле, это сложная, долгая и не очень приятная история. Во время оформления банкротства заниматься всем вашим имуществом и деньгами будет суд и финансовый управляющий, на жизнь будет разрешено тратить не более 50 тысяч рублей. Помимо этого, банкротство испортит кредитную историю, а также в течение трех лет нельзя будет занимать руководящую должность.

Сами по себе кредиты – это не всегда плохо. Например, предприниматели берут займы на развитие бизнеса, фотограф покупает новую камеру для привлечения новых заказчиков. А вот кредит, например, на покупку телефона новой модели – это уже пример «глупого» долга, который не улучшит вашу жизнь. Но чаще всего в долговую яму попадают люди, не умеющие бороться со своими желаниями, – займы на поездку в отпуск к морю или на покупку дорогой сумки тому примеры. Случаев, когда люди загоняют себя в долги из­за того, что не умеют соизмерять свои возможности с желаниями, много. Это и есть так называемое неумение жить по средствам и планировать свой бюджет.

Однако если кредитная кабала уже втянула вас, не стоит себя казнить, а лучше задать себе вопрос: «Что можно сделать, чтобы исправить ситуацию?»

Помимо перечисленных способов с рефинансированием и досрочным погашением кредитов, можно придумать дополнительные способы заработка, – зарегистрироваться на сервисах услуг, где можно найти разовые подработки, или обратиться к друзьям, которые могут вас порекомендовать потенциальному заказчику.

Главное, помнить – какой бы тяжелой ни казалась ситуация, обязательно найдется способ по выходу из нее, нужно лишь правильно оценить свои возможности и посмотреть проблеме в глаза.

В Роспотребнадзоре подготовили памятку для тех, кто только собрался воспользоваться потребительским кредитом. Прежде чем обратиться в финансовую организацию, нужно обязательно ознакомиться с рекомендациями специалистов.

Во­первых, перед принятием решения о получении потребительского кредита реально оцените свои потребности в нем и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению).

Во­вторых, не спешите подписывать документы. Внимательно прочитайте договор, изучите его условия.

В­третьих, потребителю могут быть начислены проценты за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Обращайте внимание на их размер. Размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых.

При невозможности исполнять обязательства по кредиту по уважительной причине необходимо незамедлительно обратиться в банк в письменном виде с приложением обосновывающих документов.

Также следует помнить, что при нарушении заемщиком сроков возврата кредита (части кредита) банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анна АЛЕКСАНДРОВА