Банки могут приостановить операцию по карте, если заподозрят, что деньги снимают преступники или владелец счета действует под влиянием аферистов.
В ряде случаев кредитная организация обязана остановить транзакцию, рассказал начальник отдела безопасности Орловского отделения Банка России Михаил Прудников.
Системы безопасности анализируют привычное финансовое поведение клиента. Внезапное изменение привычек — повод для проверки. Чаще всего блокируют операции в таких случаях:
- перевод нехарактерно крупной суммы;
- операция в нетипичное время (например, ночью или рано утром);
- вход в онлайнбанк с нового устройства;
- серия небольших переводов разным людям за короткое время.
Если система выявит подозрение, транзакцию остановят на 48 часов. Когда банк убедится, что опасности нет, операцию выполнят или предложат повторить.
Сложнее ситуация, когда банк заподозрит, что клиент пытается «обелить» незаконно полученные деньги или перевести их на опасные цели. Здесь причину остановки транзакции банк не назовёт. В течение пяти дней он сообщит, что ограничения связаны с 115ФЗ, но подробности не раскроет.
«Если банк попросит объяснить, кому и зачем вы отправляли деньги, лучше всё рассказать. Если откажетесь или объяснения покажутся неубедительными, можете потерять карту и онлайнбанк», — предупреждает Михаил Прудников.
Чтобы избежать блокировки, стоит заранее предупреждать банк о крупных и необычных операциях, не переводить деньги незнакомцам и хранить документы, подтверждающие легальность доходов.
