29 октября стартовала общероссийская образовательно-просветительская акция «Всероссийская неделя сбережений». «Орловская городская» разбиралась, как сохранить и приумножить свои накопления.

Банковский вклад – вне конкуренции

Статистика показывает, что абсолютное большинство россиян, которые делают накопления, предпочитают банковские депозиты. И орловцы здесь не исключение. Так, по данным отделения по Орловской области ГУ Банка России по ЦФО, объем банковских вкладов жителей области за первое полугодие увеличился на 2,4 млрд рублей и превысил 82,8 млрд рублей.

Однако эксперты делового издания «Прайм» называют депозиты не самыми выгодными инвестициями, поскольку процентные ставки по ним не всегда были выше даже инфляции, а реальная доходность 2­4% годовых— не самая заманчивая. И все же депозит — это лучше, чем хранить деньги под матрацем, когда они не только не работают, но и обесцениваются. Люди выбирают банковский вклад, потому что этот финансовый инструмент доступен, удобен (банки есть везде), понятен (не требует специальных знаний), а кроме того, еще и защищен государством (страховое возмещение по вкладу составляет 1 млн 400 тыс. рублей).

Доллар

В начале 1990­х годов одним из самых популярных способов сбережений у россиян был доллар, который постоянно дорожал к рублю. Но в последние годы его динамика менее предсказуема.

Эксперты оценивают объем долларов у россиян в несколько десятков миллиардов. Однако не всегда эти инвестиции приносили доход. Например, с 2003 по 2008 год среднегодовой курс снизился с 31,8 рубля до 24,5 рубля за доллар, что весьма чувствительно. Но к сегодняшнему дню, то есть за 10 лет, курс вырос в 2,7 раза, что привело в среднем к доходности выше 10% годовых.

Недвижимость

Еще один вариант инвестирования средств — вложения в недвижимость. Например, когда «купил на котловане – продал после ввода». Или покупка жилья для последующей сдачи в аренду.

Приобретение недвижимости многие расценивают как наиболее эффективное вложение денег. Ведь квартира — это вполне осязаемый актив. При этом первичное жилье как минимум не теряет в цене, если правильно выбрать объект. То есть вложения не обесцениваются, а могут еще и приносить доход в виде арендной платы.

Однако и у этого инструмента есть недостатки. Во­первых, – низкая ликвидность. Как говорят профессионалы рынка, «чтобы из недвижимости выйти в деньги, требуется время». И во­вторых, такое вложение средств под силу только тем, у кого доходы выше средних. По оценке орловских риэлторов, в нашем регионе процент такой «инвестиционной» недвижимости незначителен.

Новые инструменты

В 2015 году государство предложило гражданам такое средство инвестирования, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его преимущество — в льготном налогообложении. Но для получения льготы забрать средства со счета можно только через три года. На сегодня количество ИИС превысило 400 тысяч.

В прошлом году появились и активно рекламировались ОФЗ (облигации федерального займа) для населения. По словам экспертов, доходность по ним выше, чем по банковскому депозиту, а заемщик, в качестве которого выступает Минфин России, более надежный, чем коммерческие банки.

Наметился рост в инвестиционном страховании жизни (ИСЖ). Но итоговая доходность таких инвестиций не превышает, как правило, 2­4% годовых.

То есть инструментов для инвестирования становится все больше, они усложняются. И это требует от граждан дополнительных знаний, вдумчивого подхода. Появилась, например, криптовалюта. Большинство не понимает, что это такое, но желание быстро разбогатеть подталкивает людей вкладываться в этот инструмент.

Осторожно, пирамида

Высокий доход обещают различные микрофинансовые организации (МФО). Некоторые из них очень похожи на финансовые пирамиды. Например, недавно Банк России выявил одну из самых масштабных за последние годы пирамид — группу компаний «Кэшбери». Она предлагает финансовые услуги, не имея лицензии Банка России. Организаторы пирамиды работают по принципам сетевого маркетинга, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях, в том числе покупают рекламу у интернет­блогеров. «Кэшбери» принимает средства населения как в рублях, так и в криптовалюте и обещает повышенную доходность. Пирамида уже вовлекла в свой «проект» несколько десятков тысяч человек по всей России. Сейчас ее деятельность проверяют правоохранительные органы.

Чтобы не нарваться на мошенников, специалисты советуют быть осторожными, когда вам предлагают различные формы инвестиционных накоплений, партнерского участия.

«Помните, что секрет финансового успеха заключается в том, чтобы тратить оставшееся после сбережения, а не сберегать то, что осталось», – цитирует эксперта «Прайм».

Людмила Федосова