Недавно в Орле правоохранительные органы пресекли деятельность крупного кредитного потребительского кооператива, похитившего средства пайщиков. Как избежать подобной ситуации? Как правильно взаимодействовать с КПК, на что обращать внимание, прежде чем доверить кооперативу свои сбережения? Об этом «Орловской городской» рассказали в Отделении Орел ГУ Банка России по ЦФО.

Что такое КПК

Кредитный потребительский кооператив работает по известному еще с советских времен  принципу кассы взаимопомощи. Люди объединяются в организацию, которая  привлекает деньги одних членов кооператива и выдает их в виде займов другим. К примеру,  жилищно­строительные, гаражно­строительные кооперативы в  советские годы  помогали решать проблемы с жильем и машино­местами.

По словам специалистов, современные КПК стали полноправными участниками финансового рынка. Они активно развиваются, а это значит, что у населения есть интерес к такому формату. Членов кооператива должно объединять что­то общее: место работы, профессия, регион проживания.

Деятельность кооперативов регулирует Банк России. В госреестре на 31 мая 2019 г. насчитывалось 1558 действующих КПК, 596 — в стадии реорганизации или ликвидации и 6763 ликвидированных кооператива. При этом все КПК обязаны быть членами одной из саморегулируемых организаций.

Принцип действия

КПК — это некоммерческая организация. То есть его задача  – не получение прибыли, а обеспечение финансовых нужд своих пайщиков. Жить кооператив должен на проценты от выданных займов: из этих средств платить налоги, зарплату сотрудникам. Второй источник поступлений — паевые взносы. Их размер определяет сам кооператив.

Сегодня многие КПК привлекают сбережения людей под более высокий процент, чем в банках. Но высокий доход имеет и оборотную сторону, связанную с высоким риском. Если КПК разорится,  пайщики могут потерять свои деньги, поскольку они не страхуются государством как в случае с банковскими вкладами.

Каждый пайщик может участвовать в принятии решений организации, но он же несет ответственность за ее деятельность. К примеру, если в конце года кооператив сработал в убыток, его придется покрывать  за счет имущества организации. Если имущества  не хватит, пайщики будут вынуждены раскошелиться на дополнительные взносы.

Пошаговая инструкция

На что следует обращать внимание, если решили вступить в кредитный потребительский кооператив:

1. Проверьте, состоит ли КПК в государственном реестре КПК на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе “Финансовые рынки». Кроме того, все КПК обязаны состоять в саморегулируемой организации. До момента вступления в нее кооперативам запрещено привлекать деньги пайщиков и принимать новых участников. Реестр обновляется ежемесячно.
2. Соотносите доходность и риск. Члены КПК могут вносить средства в кооператив по договору передачи личных сбережений. Это совсем не то, что договор банковского вклада. Система страхования вкладов в банках на сбережения членов КПК не распространяется. Поэтому если вам предлагают доходность существенно выше, чем в банках, стоит лишний раз подумать, чтобы не попасть в руки мошенников.
3. Документы КПК должны быть доступны для ознакомления всем членам кооператива и желающим в него вступить. Если их не предоставляют, лучше не иметь дела с такой организацией. Тот же совет, если в КПК не проводятся ежегодные собрания членов кооператива, не работают выборные органы, не известен их состав.
4. Стоит насторожиться, если кооператив маскируется под какую­либо крупную кредитную организацию. Например, логотип КПК напоминает популярный бренд, название почти не отличается от известного финансового учреждения и т. п.
5. Еще один повод для беспокойства — когда кооператив начинает массово выдавать новым пайщикам крупные займы без залога. Нет никаких гарантий, что недобросовестные клиенты их вернут.
6. Агрессивная реклама для привлечения вкладов, которая сопровождается обещанием бонусов и премий тем, кто приведет новых членов кооператива — еще один явный признак финансовой пирамиды.
7. Стоит помнить, что пайщики не защищены государственной системой страхования. Все права и обязанности прописаны в договоре, регулирующем правовые отношения между пайщиком и КПК. Поэтому внимательно читайте документы, которые дают на подпись в кооперативе.

Куда пожаловаться

Если вы столкнулись с подозрительной финансовой организацией, фактами мошенничества или ваши права нарушили, направьте жалобу в интернет-приемную Банка России (https://www.cbr.ru/reception/) или письменно в Отделение Орел ГУ Банка России по ЦФО: 302001 г. Орел, ул. Гостиная, 6. Можно также обратиться в УМВД России по Орловской области по телефону 02 или на телефон доверия 41-38-56.

Компенсация увеличена

Федеральный Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров увеличил с 25 до 35 тыс. рублей максимальный размер компенсации тем, кто потерял деньги в финансовых пирамидах.

Получить выплату могут обманутые вкладчики и акционеры мошеннических организаций, которые есть в реестре Фонда. Для получения компенсации Фонду нужно предоставить оригинал документа, который подтверждает, что вкладчик отдал деньги этой организации. В документе должна быть четко прописана сумма, которую он внес.

Полный перечень документов, которые потребуются для получения выплаты, можно уточнить на сайте Фонда.

Те, кто раньше уже получил компенсацию в 25 тыс. рублей, но потерял больше, смогут получить доплату. Для вкладчиков – ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны максимальная компенсация по­прежнему составляет 250 тыс. рублей.

В настоящее время Фонд произвел компенсационные выплаты более чем 1 млн 448 тыс. вкладчиков РФ на общую сумму свыше 1 млрд 982 млн рублей, сообщается на сайте организации.

Людмила Федосова