25 лет назад рухнула памятная многим орловцам финансовая пирамида — компания МММ.  С чего все начиналось и почему пирамиды живы по сей день,  разбиралась «Орловская городская газета».

Афера Понци

История финансовых пирамид насчитывает больше ста лет. Одна из первых носит имя американца итальянского происхождения Чарльза Понци. В 1920 году он приехал в Америку без денег и основал компанию, которая пообещала инвесторам 50% от прибыли, полученной с продаж международных ответных купонов. Эти купоны предназначались для уплаты почтового сбора при отправке писем за границу – обменяв купон, можно было получить почтовые марки. Понци понял, что на разнице цен этих купонов в разных странах можно заработать. Так у него созрел план.

Позднее выяснилось, что у итальянца было всего 150 долларов, когда он начинал свое предприятие. А во время «расцвета» пирамиды аферист получал до 250 тысяч долларов ежедневно. Он обещал вкладчикам быстрое обогащение, но это вряд ли было возможно. Потому что самих купонов, в которые инвестировали вкладчики, было недостаточно для удовлетворения их требований: в обращении должны были находиться сотни миллионов купонов, а всего в мире их было пару десятков тысяч. Когда это стало известно общественности, вкладчики побежали за возвратом инвестиций, но было поздно.

После тюрьмы Понци продолжил заниматься махинациями, его депортировали в Италию. Незадолго перед началом Второй мировой войны он уехал в Бразилию, где умер в 67 лет. Сбережений Понци хватило только на его похороны.

Схема жива

МММ, работавшая по той же «схеме Понци», стала крупнейшей российской финансовой пирамидой. По разным оценкам, только в первую ее версию вложились от 10 до 15 млн россиян. По оценкам Объединения вкладчиков, пирамида обманула граждан на 70­80 млрд долларов.

Популярности МММ во многом способствовала массированная реклама на телевидении с участием «простого парня» Лени Голубкова, который объяснял, как можно «быстро и легко» разбогатеть на билетах МММ.

Переломным моментом в истории пирамиды стало 23 июля 1994 года. Тогда налоговая служба заявила о неуплате компанией налогов. В результате последовавших разбирательств компания МММ обанкротилась, а ее основателя Сергея Мавроди объявили в розыск. В 2003 году афериста арестовали. Следствие шло четыре года, поэтому приговор на 4,5 года колонии, вынесенный в 2007 году, уже учитывал время под арестом, и в мае того года Мавроди вышел на свободу. Вскоре он объявил о запуске новых проектов – МММ­2011 и МММ­2012, но они тоже потерпели крах. В марте 2018 года 62­летний Сергей Мавроди скончался от сердечного приступа.

Последователи МММ

В прошлом году Банк России выявил на рынке одну из самых масштабных финансовых пирамид – «Кэшбери» – и передал информацию о ней в правоохранительные органы.

Холдинг «Кэшбери» обещал фантастическую доходность — до 600% годовых и первое время, чтобы получить хорошие отзывы клиентов, даже выплачивал обещанные деньги. Идея была проста, как у Чарльза Понци: доверь свои деньги компании, заработай сам и заработай больше, пригласив друзей. Деньги вкладывались якобы в микрозаймы под большой процент.

Реальную экономическую деятельность пирамида не вела и зарабатывала на новобранцах. Скрыть этот факт надолго не получилось, и в ноябре «Кэшбери» рухнула. По оценкам ЦБ, ущерб от действий пирамиды мог превысить 3 млрд рублей.

Владелец «Кэшбери» пообещал организовать новую компанию, участники которой получат назад вложенные средства. Но данных о ее запуске до сих пор нет.

Распознать пирамиду

В последнее время финансовых пирамид становится больше. Как сообщает Банк России, за весь 2018 год было обнаружено 168 таких организаций, в первом полугодии этого года – уже 154. Но срок их жизни сократился. Сейчас пирамиды живут не более полугода.

Обычно мошенники сворачивают свою деятельность, как только понимают, что их засекли. Чем раньше они закрывают организацию, тем меньше людей успевают обмануть и меньше собрать денег. То есть их бизнес становится все менее выгодным. Есть и другая причина — сегодня людей уже не так просто обмануть, как во времена МММ и Лени Голубкова. Многие владеют азами финансовой грамотности и помнят пословицу про бесплатный сыр в мышеловке.

Признаки финансовой пирамиды:

1. Отсутствие лицензии Банка России на ведение заявленной деятельности.
2. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель.
3. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
4. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
5. Предварительные взносы – надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект. Это явный признак нечестной игры.
6. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте­ или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет – 100%, что перед вами мошенники.
7. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что­то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет.
8. Вас просят приводить новых клиентов – это признак непрозрачной финансовой схемы, где хотят нажиться на других.

Подготовила Людмила Федосова по материалам сайта Банка России, агентства «Прайм».