Банк России рассказал, как россиянам облегчить кредитное бремя в период санкций.

Поддержка заемщиков

Кредитные каникулы позволяют заемщику в случае сокращения дохода временно приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер. Кредитор (банк, МФО, КПК) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям закона.

Кому положены кредитные каникулы?

Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году. Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.

По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?

По всем видам кредитов и займов, выданным до 1 марта 2022 года. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз.

Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного правительством лимита. По данным на 14 марта, лимиты по потребительским кредитам составляют:

• для физлиц – 300 тыс. руб.;
• для индивидуальных предпринимателей — 350 тыс. руб.;
• по кредитным картам — 100 тыс. руб.;
• по автокредитам – 700 тыс. руб.

Лимиты по ипотечным кредитам:

• для Москвы — 6 млн руб.;
• для Московской области, Санкт­Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа – 4 млн руб.;
• для остальных регионов России – 3 млн руб.

В течение какого срока можно будет обратиться за кредитными каникулами?

Это можно сделать в течение шести месяцев, до 30 сентября 2022 года. Правительство при необходимости сможет продлить этот период.

На какой период предоставят кредитные каникулы?

На срок до полугода. Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей.

Куда обратиться за кредитными каникулами?

Обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам надо предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода. Например, документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить обращение.

Как начисляются проценты в период кредитных каникул?

По потребительским кредитам (займам) и кредитным картам банк начислит проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита. По ипотеке — в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться). И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул.

Если у меня просрочка по кредиту, что будет с ней после получения кредитных каникул?

Если уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут, но после каникул их придется заплатить.

Может ли кредитор продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?

Нет, в период кредитных каникул кредитор не имеет права это сделать.

Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?

Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.

Банк отказал в кредитных каникулах, что делать?

Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.

Поддержка бизнеса

Какие компании могут получить кредитные каникулы?

Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. Для бизнеса единственное условие — наличие его основного вида деятельности в перечне пострадавших отраслей. Правительство РФ включило в этот перечень, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.

По кредитам для бизнеса  лимиты в отношении размера зай­мов, подпадающих под кредитные каникулы, не установлены.

На каких условиях кредитные каникулы предоставляются индивидуальным предпринимателям — как физлицу или как субъекту МСП?

Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к определенному правительством перечню отраслей, по правилам для субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом ИП не сможет воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул одновременно.

Подготовила Людмила Владимирова по материалам ЦБ РФ