Число кредитных потребительских кооперативов (КПК) растет с каждым днем, их услуги востребованы у орловцев несмотря на кризис. Однако под вывеской КПК нередко действуют и мошенники. Разбираемся, как не попасть в их сети.

Только для пайщиков

По сути, деятельность КПК сводится к приему сбережений от членов кооператива и выдаче микрозаймов им же. То есть одна часть пайщиков получает деньги на решение своих проблем, а другая их отдает во временное пользование, чтобы получить выгоду в виде процентов. Человек, не являющийся пайщиком КПК, не может получить взаймы или инвес­тировать свои средства в этой организации. Член КПК может одновременно являться собственником, клиентом, управленцем, должником и кредитором. А значит, имеет возможность участвовать в финансовой деятельности кооператива и влиять на его решения. Но если в результате неэффективного управления, неграмотной финансовой политики по итогам года образуются убытки, покрывать их придется самим пайщикам. Поэтому не стоит быть пассивным членом кооператива. Нужно посещать общие собрания пайщиков, читать отчетность, аудиторское заключение, знакомиться с результатами проверок, внимательно изучать проекты вносимых в устав КПК изменений и внутренних документов, проверять сведения о кандидатах в правление и контрольно­ревизионный орган. Закон дает пайщику кредитного потребительского кооператива широкие права, которыми можно и нужно воспользоваться для своей же пользы.

Как устроен КПК

Существуют различные кооперативы в зависимости от видов займов, на которых они специализируются. Например, жилищные накопительные кооперативы выдают займы на приобретение жилья, обычные кредитные кооперативы – на личные нужды, специальные кооперативы для финансирования предпринимателей – на запуск стартапа или развитие бизнеса, сельскохозяйственные кооперативы помогают жителям села.

В каждом КПК действует своя система взносов. Есть вступительный взнос (оплачивается единственный раз при вступлении, может быть  не в каждом кооперативе), членский (оплачивается ежемесячно, ежеквартально или раз в год), паевой (деньги, которые пайщики отдают в пользование кооперативу, на них начисляется процент). На основе взносов создаются фонды: паевой – деньги из него идут непосредственно на финансирование деятельности организации, резервный – для непредвиденных ситуаций, фонд взаимопомощи – выплата микрозаймов. Требования к величине активов (и профессиональной подготовке персонала КПК) законом не установлены.

Доверяй, но проверяй

Прежде чем добровольно отдать свои кровные какой­либо финансовой организации, будет не лишним навести справки. Особенно с учетом того, что в последнее время под вывеской КПК нередко маскируются финансовые пирамиды. Чтобы не попасть в сети мошенников, помните:

• КПК по определению не могут быть ООО, ЗАО, ОАО, поскольку кооператив – некоммерческая организация.
• В соответствии с требованиями законодательства КПК имеет право принимать новых членов и привлекать сбережения только в том случае, если является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) кредитных кооперативов. На сегодня их девять.
• На сайте КПК в обязательном порядке должны быть размещены учредительные документы, увидеть их воочию можно в офисе кооператива.
• Проверьте, внесены ли сведения о выбранном КПК в реестр Банка России. Он обновляется ежемесячно и размещен на сайте Банка (www.cbr.ru, раздел «Финансовые рынки», подраздел «Надзор за участниками финансовых рынков», рубрика «Микрофинансирование и финансовая доступность»). Если никакого упоминания об организации там нет, то лучше воздержаться от вступления в кооператив и тем более передавать ему сбережения. О случаях, когда КПК не входит в СРО, но активно привлекает средства пайщиков и принимает новых, нужно сообщать в Банк России.

Бремя рисков

Обещание «золотых гор» в виде завышенных процентов по взносам всегда должно настораживать. Но если все же решили рискнуть своими деньгами, должны знать:

• Все СРО кредитных кооперативов приняли единые правила и стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 2,5 раза превышать ставку рефинансирования (сейчас 10,5%). Стандарты были приняты в сентябре 2014 года и обязательны для выполнения всеми кооперативами на территории России. Невыполнение этого требования влечет за собой исключение из СРО и невозможность привлекать деньги от населения.
• Кредитные кооперативы работают только с деньгами своих пайщиков, вложить свои средства или получить заем, придя «с улицы», нельзя.
• Кооператив не осуществляет с деньгами рисковых операций на открытом финансовом рынке. Любая реклама вложений в якобы «высокодоходный бизнес», как правило – уловка мошенников.
• На сегодня нет сис­темы гарантирования сбережений пайщиков КПК наподобие государственной системы страхования вкладов в банках. Поэтому, вступая в кредитный кооператив, все риски человек берет на себя.

Кредитный потребительский кооператив – некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на финансовой взаимопомощи путем предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам.

Только цифры

По данным Банка России, на 21 июня 2016 года на рынке насчитывалось 643 кредитных потребительских кооператива. Из них 47 ликвидированы в судебном порядке, по 143 кооперативам, обладающим признаками недействующих юридических лиц, направлена информация в УФНС г. Москвы и Московской области для исключения их из единого государственного реестра юридических лиц.

Людмила Федосова

По материалам  Отделения Орёл ГУ Банка России

по Центральному федеральному округу