Почему растут финансовые пирамиды? «Орловская городская» разбиралась вместе со специалистами Банка России.

Без гарантий

Каждый, кому удалось накопить приличную сумму свободных денег, понимает, что долго держать накопления «под матрасом» неразумно: ежегодно их подтачивает инфляция, сбережения тают, сжимаются.

Многие годы самыми популярными способами сбережения средств оставались банковские вклады, покупка недвижимости и валюты. Но все это в последнее время теряет свою привлекательность: недвижимость дешевеет, покупка валюты стала довольно рискованной операцией, а ставка по депозитам в крупнейших банках не очень высока. Естественно, люди начинают искать новые способы сохранить свои сбережения, а еще лучше – приумножить их.

И сегодня есть немало финансовых инструментов, причем законных, которые позволяют получать доход от вложенных средств. Например, облигации федерального займа, паевые инвестиционные фонды, инвестиционные монеты, драгоценные металлы. А еще можно открыть индивидуальный инвестиционный счет в брокерской компании. Или вложить сбережения в микрофинансовую организацию, в кредитный потребительский кооператив. Ставки здесь выше, чем в банках. Но есть и ограничения. Например, привлекать денежные средства граждан «с улицы» имеют право только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) могут привлекать средства только своих учредителей, а кредитные потребительские кооперативы – только своих членов (пайщиков).

Главное правило, которое не надо забывать: чем более доходным кажется финансовое предложение, тем оно рискованнее. При этом все вложения, кроме банковских вкладов, не гарантируются государственной системой страхования вкладов. Нет никаких гарантий и того, что вы получите прибыль по своим инвестициям (в ряде случаев закон прямо запрещает финансовым компаниям обещать клиентам какой­либо доход). Что выбрать: надежный, но не самый «щедрый» на проценты вклад в банке или рискованные вложения, когда порой действительно можно крупно выиграть, но гораздо вероятнее проиграть? Тут каждый решает сам. И в случае потери денег винить придется только себя.

МММ под разными масками

Наверняка вы встречали назойливую рекламу организации с очень знакомым именем, которая обещает высокую доходность на ваши вложения – 20­30% годовых или даже более того. Организация утверждает, что секрет такой небывалой доходности – это некие «инновационные продукты, не имеющие аналогов». И даже готова поделиться с вами этим секретом и будущей прибылью. Бывает, в такой рекламе мелькают некие государственные символы. Кажется, что нет оснований не верить обещаниям такой организации. И вот уже забыты недавние истории с МММ, «Властилиной» и прочими «хопрами­инвестами».

На самом деле перед нами одна из многих финансовых пирамид, выплачивающих деньги вкладчикам из средств все новых и новых клиентов. Наиболее характерными признаками таких пирамид как раз и являются маскировка под известные финансовые организации, обещания высокой доходности, рассказы об «уникальных продуктах» и неправомерное использование государственных символов.

Но если пирамиды продолжают расти, значит, на их сомнительные услуги есть спрос. Стремление к быстрому и легкому обогащению плюс легковерие – вот уязвимые места, по которым бьют финансовые мошенники.

Преступление и наказание

– Банк России вместе с правоохранительными органами активно работает, чтобы пресекать деятельность недобросовестных участников рынка: в 2015 году в стране было выявлено около 200 финансовых пирамид, в прошлом году – около 180, а за первое полугодие текущего – порядка 70. В качестве наказания установлены весомые штрафы, многолетние принудительные работы либо лишение свободы на срок до 6 лет. Кстати, нелишне напомнить, что в марте 2016 года в нашей стране была введена уголовная ответственность за организацию финансовых пирамид, – говорит Александр Устенко. – Мы отмечаем, что «время жизни» финпирамиды сократилось, потому что повысилась скорость оперативного реагирования. Если год­два назад в среднем мошенникам удавалось действовать от 7 до 10 месяцев, то сейчас этот показатель составляет не более одного квартала, – добавляет он.

Всем пострадавшим от финансовой пирамиды специалисты советуют обращаться с заявлением в полицию. Мошенники стали очень изобретательны, и чтобы их изобличить, требуется много времени и сил.

Больше информации

Как избежать опасности и вовремя отказаться от заманчивого предложения, которое неизбежно приведет к потере ваших денег?

–Прежде всего, соберите максимум сведений об организации, в которую планируете вложить свои накопления. По закону принимать денежные средства от населения для осуществления финансовых операций могут лишь компании, обладающие необходимыми лицензиями. Например, вклады могут открывать только банки! Важно также изучить информацию об организации в открытых источниках. Не будет лишним ознакомиться с инвестиционной стратегией компании: что она конкретно собирается сделать на собранные у населения деньги? И еще раз – не верьте в чрезмерно высокую доходность, – советует заместитель управляющего Отделением по Орловской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Александр Устенко.

Людмила Федосова