В России появились новые финансовые пирамиды – криптовалютные

«Классика» и современность

Банк России обнаружил в стране новый вид финансовых пирамид— криптовалютные. Мошенники предлагали инвесторам заработать на сверхвыгодных вложениях в криптоактивы, но деньги просто забирали себе. Причем если в обычные финансовые пирамиды люди вкладывают в среднем по 30–50 тыс. рублей, то в криптовалютные схемы вкладчики приносили по 80–100 тыс. рублей. Чаще всего это были жители крупных городов, где средний достаток выше.

Всего с начала года ЦБ выявил 82 финансовые пирамиды. Больше половины из них работали в форме ООО, остальные выдавали себя за потребительские кооперативы, онлайн­проекты и действовали под видом индивидуальных предпринимателей.

Современные пирамиды — это мошенничество. Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. И так до тех пор, пока не попадут в тюрьму.

По оценкам Банка России и полиции, количество финансовых пирамид снижается. Например, в 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 — 180. Нанесенный ими ущерб сократился с 5,5 до 1,5 млрд рублей. А средняя продолжительность жизни пирамиды уменьшилась с 10 месяцев до трех.

Виды финансовых пирамид

• Финансовая пирамида как она есть

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90­е, благодаря виртуальному пространству.

• Пирамида как инвестиционная компания

Зачастую мошенники позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: IT­компания, интернет­компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно).

• Пирамида как кредитная организация

Аферисты прикидываются микрофинансовой организацией или даже банком, называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:

«Вам отказали в банке? Мы поможем!»

Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге никто из вкладчиков ничего не получит.

«Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»

Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.

• Пирамида как что­то еще (криптовалютная и т. д.)

Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Соблюдение нескольких важных правил поможет выявить мошенников.

Как распознать финансовую пирамиду

Первое, что должно насторожить, — отсутствие лицензии Банка России на ведение заявленной деятельности. Вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете.

Другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.

Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.

Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.

Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект. Это явный признак нечестной игры.

Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте­ или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — перед вами мошенники.

Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что­то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.

Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Куда пожаловаться

Банк России еще в феврале 2018 года открыл в Краснодаре специальный центр по борьбе с мошенниками на финансовом рынке.

Центр собирает в единую базу информацию о нелегальных финансовых схемах по всей стране и разрабатывает методы борьбы с мошенниками. Выявлять мошенников помогают сами люди, которые на них жалуются, а также усиление взаимодействия с полицией.

Если вы столкнулись с подозрительной финансовой организацией или ваши права нарушили, можете направить жалобу в  интернет­приемную Банка России.

Подготовила Людмила Федосова по материалам сайта ЦБ РФ