Почему услуги ломбардов так популярны в Орле и как не нарваться на мошенников в этой сфере? Все, что нужно знать о деятельности ломбардов, в интервью «Орловской городской газете» рассказал заместитель управляющего Отделением Орёл ГУ Банка России по ЦФО Игорь Злобин.
– Игорь Евгеньевич, в чем особенность деятельности ломбардов?
– Ломбард, можно сказать, – старейший вид финансовой организации, но Банк России занялся регулированием ломбардного рынка совсем недавно – осенью 2013 года.
Услуги ломбардов достаточно популярны у граждан. Приведу несколько цифр: совокупный объем займов, выданных ломбардами, вырос по итогам 2015 года на 40% (до 29,4 млрд рублей). В структуре российского микрофинансового рынка портфель займов ломбардов занимает 19%. Действия Банка России как регулятора этой отрасли направлены на защиту интересов клиентов ломбардов, противодействие использованию ломбардов для оборота имущества, полученного незаконным путем.
Что привлекает людей в ломбардах? Получить там деньги просто и удобно – быстро, без документов и массы справок. Обычно деньги выдаются на срок около месяца под залог ювелирных изделий и драгметаллов, реже – техники, автомобилей, шуб. Особенность ломбардов состоит в том, что в случае, если гражданин не смог или не захотел вовремя вернуть деньги, то заем, тем не менее, считается погашенным. И это вне зависимости от вырученной ломбардом суммы за реализацию имущества, переданного ему в залог.
– Сколько сейчас зарегистрировано в стране ломбардов?
– По всей России насчитывается около 8 тысяч ломбардов, в Центральном федеральном округе их более 2 тысяч. Для сравнения: число ломбардов по всей России более чем в 10 раз превышает количество кредитных организаций и более чем в два раза – количество микрофинансовых организаций.
– Почему ломбардов так много? Неужели на их услуги такой огромный спрос?
– Зарегистрировать ломбард достаточно просто. Практически любое юридическое лицо с капиталом 10 тыс. рублей может зарегистрироваться как ломбард. Важный момент заключается в том, что ломбарды, в отличие от банков и других участников финансового рынка, не имеют права привлекать сторонние денежные средства физических лиц. Ломбард может выдавать деньги исключительно из собственных средств или привлеченных кредитов от профессиональных участников финансового рынка.
Из 8 тысяч ломбардов работают далеко не все. В рамках надзорной работы нужно убрать с рынка «мертвые души». Затем мы перейдем к введению пропорционального надзора, основанного на анализе рисков с учетом специфики и масштаба ломбардов.
– Как Банк России контролирует деятельность ломбардов?
– Ломбарды обязаны представлять в Банк России отчет о своей деятельности, а также отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда.
Отправлять отчет необходимо в электронном виде через «Личный кабинет» на сайте Банка России. С 2016 года введена новая форма отчета о деятельности ломбарда, которая была доработана и упрощена с учетом предложений участников рынка.
Если ломбард не соблюдает законодательство, не исполняет предписания регулирующего органа, то на него может быть наложен штраф. Кроме того, Банк России может обратиться в суд с заявлением о ликвидации ломбарда.
– Как защищен заемщик ломбардов? Распространяется ли на ломбарды закон о потребительском кредитовании? Ограничены ли аппетиты ломбардов в плане ставок?
– Закон о потребительском кредите (займе), который регламентирует вопросы защиты интересов граждан, занимающих деньги у кредитора, распространяется и на ломбарды.
Что касается процентных ставок, то закон о потребительском кредите, в том числе, установил требования по регулированию процентной ставки. В частности, процентная ставка по рынку у ломбардов не может более чем на треть отличаться от средней, которая рассчитывается на основании ежеквартальной отчетности. Банк России публикует эти значения на своем сайте.
– Если я захочу обратиться в ломбард, как сделать правильный выбор?
– Обязательно наличие слова «ломбард» в официальном наименовании организации – соответствующие документы должны быть доступны клиенту в офисе компании. Далее необходимо внимательно изучить договор: это должен быть договор потребительского займа, а не комиссии или куплипродажи. В договоре должна быть указана информация о полной стоимости займа. Также ломбард в подтверждение того, что он принял у клиента вещь, должен выдать залоговый билет – документ, в котором указываются все данные заемщика, сведения о предмете залога, условия предоставления займа, срок возврата и т. д.
Кроме того, ломбард за свой счет обязан страховать в пользу заемщика риск утраты и повреждения принятой в залог вещи, причем на полную сумму оценки и на весь срок ее нахождения в ломбарде.
– Если не вернуть заем в срок, какие штрафы и пени могут начисляться?
– Если заем не возвращен в срок, то ломбард обязан подождать еще месяц, прежде чем продавать вещь. Отсчет начинается после окончания дня срока возврата займа. Никакие пени и штрафы за невозврат займа не предусмотрены.
– У каждого заемщика, как известно, формируется кредитная история. Направляет ли ломбард сведения о своих заемщиках в бюро кредитных историй? Например, я решила не возвращать ломбарду деньги и не стала забирать украшения, которые сдавала? Это испортит мою кредитную историю?
– Если клиент не выкупил заложенную вещь, его долг погашается продажей этой вещи. В бюро кредитных историй эти сведения не передаются.
Людмила Федосова
