Деньги до зарплаты, моментальный кредит, заём за 5 минут – микрофинансовые организации предлагают свои услуги орловцам буквально на каждом шагу. И даже в Интернете. Как относиться к таким предложениям? А главное – как распознать мошенников, нередко прикрывающихся вывеской МФО?

Должники поневоле

Недавно в нашей области произошла история, которая возмутила многих орловцев и прозвучала даже в федеральных СМИ. Бывшая замдиректора Богдановского дома-интерната оформила на 11 подопечных и сотрудников учреждения несколько кредитов в банках и микрофинансовых организациях на общую сумму свыше 1.5 млн рублей. Пообещала, что сама будет их выплачивать. Но через год уволилась, уехала работать в Москву и платить перестала. В итоге у всех заемщиков образовались большие просрочки по платежам. Им стали звонить и угрожать коллекторы. Люди обратились за помощью в СМИ. В ситуацию вмешался губернатор области. Правоохранительные органы нашли мошенницу в Москве, против нее возбуждено уголовное дело. Столь вопиющий случай стал поводом для того, чтобы напомнить пожилым людям о рисках обращения в микрофинансовые компании, о распространенных схемах мошенничества в финансовой сфере. В частности, об этом говорили на состоявшихся на минувшей неделе встречах с ветеранами в областном геронтологическом центре, в интернатах для пожилых людей руководитель областного Департамента соцзащиты, специалисты Отделения по Орловской области Главного управления Банка России по ЦФО.

В рамках закона

МФО не являются банками. Для получения микрозайма, как правило, достаточно паспорта. Его выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей. Но главный минус – высокие проценты за пользование деньгами. При этом должников, не сумевших рассчитаться в срок, ожидают те же неприятности, что и в банке – штрафы, пени, судебные иски и разборки с коллекторами.

Надзор и контроль за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляет Банк России. В последнее время он предпринимает активные меры, чтобы навести порядок на этом рынке, расчистить его от недобросовестных компаний, которые не ведут отчетность, используют мошеннические схемы. Все МФО должны состоять в госреестре микрофинансовых организаций. Его ведет Банк России. Кроме того, до 6 сентября микрофинансовые организации, состоящие в реестре, должны были вступить в одну из саморегулируемых организаций (СРО).

С весны этого года все МФО делятся на две категории: микрофинансовые (с капиталом не менее 70 млн рублей) и микрокредитные. Такое разделение призвано повысить прозрачность рынка и качество финансовых услуг. Микрофинансовые компании могут привлекать средства от неограниченного круга лиц и выдавать займы на сумму до 1 млн рублей. Микрокредитные компании могут привлекать средства только от своих учредителей и выдавать займы на сумму не более 500 тыс. рублей.

Рекламные уловки

Многочисленные рекламные объявления призывают нас выгодно вложить деньги в различные компании. Специалисты напоминают: если деньги привлекает микрофинансовая компания от лиц, не являющихся ее учредителями, то по закону сумма такого договора не может быть меньше 1.5 млн рублей. Если в рекламных материалах компании фигурирует меньшая сумма, вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы.

Некоторые недобросовестные фирмы предлагают потенциальным клиентам отк-рыть вклад. Но вклад можно открыть только в банке. Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то не стоит нести туда свои деньги. Мошенники могут использовать и слова «сбережения», «инвестиции». Слово «сбережения» часто используется как синоним слова «вклад», при этом оно не имеет четкого юридического определения.

Есть компании, которые указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал. Например, если предлагают доходность 8% в месяц, то для того, чтобы оценить годовую доходность, достаточно 8 умножить на 12 (число месяцев в году). Таким образом, получается почти 100% годовых! А это уже значительно превышает разумную доходность и заставляет задуматься о добросовестности такой «щедрой» компании.

Без страховки

Повышенный доход подразумевает и повышенный риск. Государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует, поэтому прежде чем принять решение, необходимо взвесить все «за» и «против». Напомню: если вы доверяете деньги микрофинансовой организации, то она должна состоять в государственном реестре МФО. При этом важно помнить, что нахождение той или иной компании в государственном реестре не дает гарантии отсутствия финансовых рисков.

В настоящее время система страхования вкладов распространяется на все вклады (счета) гражданина или индивидуального предпринимателя в одном банке. Именно в банке! В случае отзыва лицензии у кредитной организации вкладчик гарантированно получит свои средства в размере до 1.4 млн рублей.

Раздолжнители – кто они?

Сегодня, когда многие люди испытывают трудности с обслуживанием кредитов, набирает обороты новая разновидность финансового мошенничества. Некая фирма предлагает помощь заемщику, попавшему в сложную ситуацию. Она обещает, что за вознаграждение (обычно 20-30% от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмет на себя погашение его кредита. Заключается договор, заемщик платит деньги, раздолжнитель делает первую выплату кредитору. А через 2-3 месяца выясняется, что долг не погашен, а «благодетель» скрылся вместе с деньгами клиента.

Иногда компании-раздолжнители предлагают должникам купить их вексель, которым якобы погашаются их текущие обязательства по кредиту. Но банки эти векселя в качестве погашения долга не принимают. Все подобные схемы оказываются мошенническими, а клиенты – обманутыми. Аферисты просто

зарабатывают на слабой финансовой грамотности населения.

Как не оказаться в кредитном рабстве

• При оформлении ссуды трезво оценивайте собственные финансовые возможности. Сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 40% месячного дохода.
• Тщательно выбирайте банк и кредитную программу.
• Не пытайтесь погасить кредит микрозаймом МФО, поскольку ставки по последним несопоставимо выше процентов по банковским кредитам.
• Не связывайтесь ни с какими посредниками при возникновении трудностей с обслуживанием кредита. Обращайтесь непосредственно в свой банк и попытайтесь разрешить ситуацию полюбовно (банки разрабатывают программы по реструктуризации и рефинансированию долгов).

Людмила Федосова

По материалам Отделения по Орловской области ГУ Банка России по ЦФО