Как распознать финансовые пирамиды и не попасть на крючок мошенников, «Орловской городской газете» рассказал заместитель управляющего Отделением Орёл ГУ Банка России по ЦФО Александр Устенко.

– Александр Анатольевич, как устроена финансовая пирамида?

– Как правило, финансовая пирамида живет ровно до тех пор, пока ей удается привлекать новых членов. Именно за их счет и выплачивается доход ранее пришедшим участникам. Но если денежный ручеек становится тоньше, пирамида разваливается, оставляя людей ни с чем. Некоторые пирамиды даже не скрывают, что они таковыми являются (например, печально знаменитая «МММ»). Но в большинстве случаев мошенники заявляют, что занимаются какой­то якобы прибыльной деятельностью, например, строительством, игрой на бирже, валютными операциями, нефтедобычей, золотодобычей. При этом компания не может документально подтвердить свою деятельность. Потому что пирамида на самом деле не занимается никаким реальным бизнесом! Задача организаторов пирамиды – скрыть, что она является пирамидой. Поэтому и идут в ход различные хитрые ходы, чтобы потенциальная жертва не догадалась, что имеет дело с мошенниками.

– Почему именно пенсионеры являются целевой аудиторией для мошенников?

– Пенсионеры имеют пусть небольшой, но постоянный доход;

– Пенсионеры экономны и в большинстве случаев обладают сбережениями;

– Пенсионеры хотят приносить пользу и, надеясь заработать для себя и своих родных, готовы вкладывать деньги в различные доходные проекты;

– Пенсионеры склонны доверять опубликованной в СМИ информации.

Банк России призывает вас не поддаваться соблазну получения «быстрых», «легких» денег и предварительно изучать организации и проекты, в которые вы предполагаете вкладывать свои деньги.

– Как определить финансовую пирамиду?

– Очень важный признак финансовой пирамиды – предложение завышенной доходности. Организация публично обещает доходность вложений, значительно превышающую среднюю по рынку. Для того, чтобы понять, какая именно доходность является завышенной, следует сравнить ее с той, которую предлагают другие компании финансового рынка – например, банки, управляющие компании и др. Важно помнить, что доходность, измеряемая сотнями процентов, осталась в 90­х. Многие эксперты говорят о том, что сейчас нужно ориентироваться на 30 процентов годовых как на максимальную доходность.

На рынке есть компании, которые указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал. Например, если вам предлагают доходность 8 процентов в месяц, то для того, чтобы оценить годовую доходность, достаточно 8 умножить на 12 (число месяцев в году). Таким образом, получается почти 100 процентов годовых! А это уже значительно превышает разумную доходность, что заставляет задуматься о добросовестности такой «щедрой» компании.

Следует также задуматься, если организация не является банком, управляющей компанией, микрофинансовой организацией или кредитно­потребительским кооперативом, но при этом привлекает деньги граждан, обещая щедрые проценты. Вкладывать деньги в такую компанию крайне рискованно.

Запомните: если вы решили доверить деньги микрофинансовой организации, то она должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если речь идет о кредитном потребительском кооперативе, то он обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО).

Всю эту информацию можно уточнить на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Финансовые рынки».

Если средства привлекает кредитная организация, у нее должна быть лицензия Банка России, а такая информация должна быть опубликована на сайте самой кредитной организации. Ее также можно проверить на сайте Банка России в разделе «Информация по кредитным организациям». Если сложно воспользоваться Интернетом или телефоном, попросите проверить информацию родных и близких.

При этом важно помнить, что нахождение той или иной компании в государственном реестре не дает гарантии отсутствия финансовых рисков. Только средства на банковских вкладах застрахованы государством. Если вы доверяете средства не банку, а любой другой компании – будь то микрофинансовая организация или кредитно­потребительский кооператив, то действуете на свой страх и риск. Средства, которые вы принесли в эти организации, не застрахованы государством и в случае разорения таких компаний не компенсируются.

• Если компания не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то она нарушает закон. Только банки имеют законное право открывать вклады! Со всеми другими компаниями вы можете заключать только договор займа, то есть компания занимает, берет деньги у вас в долг.
• Еще один повод задуматься о благонадежности компании – массированная рекламная кампания в СМИ и наиболее посещаемых общественных местах. Пирамиды не жалеют денег на рекламу, так как их задача – собрать как можно больше средств.

Часто в рекламе содержится предложение стать инвестором с гарантированным доходом. Нужно помнить, что любые инвестиции – это риск. Гарантированную прибыль по инвестициям получать нельзя.

• Нарушение законодательной нормы о минимальной сумме привлекаемых средств. Если вы решили заключить договор займа с микрофинансовой организацией, предоставляя ей деньги взаймы (а не беря у нее в долг), то по закону сумма такого договора не может быть меньше 1,5 млн рублей. То есть микрофинансовая организация не может взять у вас в долг меньше 1,5 млн рублей. Если в рекламных материалах компании фигурирует меньшая сумма – значит вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы.

В то же время минимальный порог взноса в кредитно­потребительский кооператив не установлен.

• Использование названий крупных и надежных компаний. Многие пирамиды маскируются под известные бренды. Поэтому даже если вам показалось, что название фирмы на слуху, не поленитесь и проверьте, та ли это организация, за которую она себя выдает.

И последнее. Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительные органы и в Банк России. Это поможет своевременно принять меры по противодействию и, возможно, спасет от попадания в такую ловушку других людей.

Людмила Федосова

Уточнить информацию по финансовым рынкам можно по телефонам:

8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России)

+7 495 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням)